不労所得を作りたいけど、そもそも投資に回すお金がない…
副業もピンとこないし、何から手をつければいいか分からない
将来のために月20万円くらいは投資に回したい
こんな悩みを抱えている人向けに、
- 「不労所得に必要な“タネ銭”の考え方」
- 「月20万円を生み出すための具体的なステップ」
- 「できるだけ自動化して続ける仕組み」
を、順番に解説します。
1. まず、「不労所得にどれくらい資金がいるのか？」を現実的に知る
投資の世界では、よく**「年3〜4％取り崩し」**が一つの目安と言われます。
たとえば：
- 年3％取り崩しで月10万円の不労所得がほしい
→ 必要な資産はおよそ：
10万円 × 12ヶ月 ÷ 0.03 ≒ 4,000万円 - 年3％で月20万円なら：
20万円 × 12ヶ月 ÷ 0.03 ≒ 8,000万円
ここで大事なのは、
- 一気に8,000万円を用意する話ではない
- 「毎月の投資額（キャッシュフロー）を増やす」ことが最優先
という点です。
不労所得づくりのスタートラインは、**「まとまった投資額を毎月作れるかどうか」**です。
2. 月20万円を作る基本戦略は「節約＋収入UP＋副業」の3本柱
いきなり20万円を捻り出すのではなく、次の3つを組み合わせます。
- 固定費を見直して ＋3〜7万円
- 本業の収入を上げて ＋3〜7万円
- 副業・自動化の仕組みで ＋5〜10万円
合計で月20万円を狙うイメージです。
3. ステップ1：固定費の見直しで、確実に＋3〜7万円を作る
いきなり稼ぐより、今の支出を軽くするほうが成功率が高くて再現性が高いです。
3-1. 見直すべき「優先順位の高い固定費」
上から順番に潰していきます。
- スマホ・ネット回線
- 3大キャリア → 格安SIMへ
- 1人あたり月5,000〜8,000円の削減余地があるケースが多い
- サブスク（動画配信・音楽・オンラインサービス）
- 「毎日使っているか？」で判断し、使っていないものは全部解約
- 月3,000〜5,000円はすぐに浮きやすい
- 保険
- 貯蓄型・過剰な医療保険 → 必要最低限に圧縮
- 見直しだけで月5,000〜1万円削減できる人も多い
- 車（地方在住の人向け）
- 車が2台なら1台売却
- 維持費（保険・税金・ガソリン・駐車場）で月2〜3万円変わることもある
- 住居費（上級者向け）
- 家賃・ローンが明らかに高すぎる場合、引っ越しで1〜3万円削減
ここまで真剣にやると、
- 通信費：▲5,000円
- サブスク：▲4,000円
- 保険：▲7,000円
- 住居少し：▲1万円
だけでも、月2.6万円程度は現実的に浮きます。
人によっては3〜5万円、条件が合えば7万円以上作れます。
3-2. 浮いたお金は「即・別口座」に避難させる
- 給与振込口座とは別に、「投資資金専用口座」を作る
- 給料日翌日に、固定費の削減額を自動振替設定する
これで、
「節約 → 余った分を結局使ってしまう」
を防ぎます。
節約＝そのまま投資資金の増額という流れを固定します。
4. ステップ2：本業の年収を底上げして ＋3〜7万円を作る
次は、今の仕事からのキャッシュフローを増やします。
4-1. 「残業で稼ぐ」は基本NG
- 時間の切り売りを増やすと、
不労所得を目指す方向と逆になる - 目指すのは、同じ時間で単価を上げること
4-2. 現職でできること（転職前のテコ入れ）
- 評価軸をはっきりさせる
- 上司に「何ができれば、どれくらい評価・昇給につながるのか」を確認する
- 感覚的な話ではなく、「成果物ベース」の条件を聞き出す
- 「代替困難なポジション」を取りにいく
- 数字に直結する仕事：売上、コスト削減、業務改善
- 専門スキル：経理・税務・プログラミング・Excel自動化 など
- 1年以内に“昇給交渉のネタ”を作る
- 「この改善で、年間◯◯万円コスト削減しました」
- 「この仕組みで、月◯時間分の残業を削減しました」
年収＋30万円でも、手取りベースで月約2万円の差が出ます。
これをそのまま投資専用口座に回せば、投資額が2万円増えます。
4-3. 転職で一気にギャップを埋める選択肢
- 今の業界・会社に天井が見えている場合、
「同じスキルを単価の高い業界へ持ち込む」という発想もあり。 - 転職で年収＋50〜100万円ぐらいの差がつけば、
手取りベースで月3〜5万円の投資余力アップ。
5. ステップ3：副業＆自動化の仕組みで ＋5〜10万円を作る
ここが第2・第3のキャッシュフローの部分です。
5-1. 「労働型」と「自動化型」を分けて考える
副業は、大きく2種類。
- 労働型副業（時間を売る）
- Webライター
- 事務代行・経理代行
- 単発のデータ入力・資料作成 など
- 自動化型副業（仕組みを育てる）
- ブログ・アフィリエイト
- YouTube・SNSからのコンテンツ収益
- note・教材販売・テンプレ販売
最初から「完全自動」は無理なので、
労働型でキャッシュを作りつつ、自動化型のタネを育てる
が現実的な戦略です。
5-2. 労働型副業で＋3〜5万円を作る例
- Webライティング
- 文字単価1.0円で月3万文字 → 月3万円
- 文字単価1.5円で月3万文字 → 月4.5万円
- 経理・事務代行
- 時給1,500円で月20時間 → 月3万円
ポイント：
- 「普段の仕事で使っているスキル」をそのまま副業に転用する
- 完全に新しいスキルをゼロから学ぶより、成果が出るのが速い
5-3. 自動化型（ブログ・アフィリ）で＋5〜10万円を狙う
ブログやアフィリエイトは、最初は稼げません。
ただ、一度検索からのアクセスと成約の導線を作れば、半自動で収益が入りやすくなります。
設計イメージ：
- テーマ選定
- 「お金・スキル・資格・ガジェット・副業・自動化」など
- ニーズがあり、商品単価もそこそこある分野を選ぶ
- 収益ポイントの設計
- ASP・公式アフィリエイトで紹介できる商品を先にリストアップ
- 「単価×成約率×PV」で、目標収益から逆算して必要PVを計算
- 記事構成の型
- 悩み解決記事：「◯◯を自動化する方法」「◯◯で月5万円増やす手順」
- 比較・ランキング：「◯◯おすすめ3選」「◯◯の選び方」
- 体験談：「実際に◯◯をやってみた結果」
- 自動化ポイント
- 記事公開→SNS投稿の予約
- 毎月見るKPI（PV・クリック率・成約数）をフォーマット化
- バックアップ・画像圧縮・キャッシュ最適化はプラグイン任せ
「ブログ＝一撃必殺」ではなく、
週◯本の記事を半年〜1年積み上げて、
月5〜10万円の“半自動”収益を作る
という考え方です。
6. 「月20万円投資」に到達する現実的なタイムライン例
時間軸で整理します。
フェーズ1（0〜6ヶ月）：固定費＋小さな副業
目標：投資額 月5〜7万円
- 固定費見直しで＋3〜5万円
- 労働型副業で＋2〜3万円
- 合計：月5〜7万円を投資に回す
フェーズ2（6〜24ヶ月）：本業＋副業を強化
目標：投資額 月10〜15万円
- 現職の昇給 or 転職で＋3〜5万円
- 副業の単価UP・効率化で＋3〜5万円
- 合計：投資額10〜15万円ラインに到達
フェーズ3（2〜5年）：自動化の芽が育つ
目標：投資額 月20万円
- ブログ・アフィリなど「自動化型」が月5〜10万円
- 本業＋節約＋労働型副業の合計で残り10〜15万円
- 合算して「月20万円を投資に回す」状態を作る
7. まとめ：「お金が足りない」ではなく「設計がまだないだけ」
最初の悩み：
- 不労所得を得るための資金が足りない
- 資金作りのアイデアが欲しい
- 月20万円を投資に回したい
に対して、結論はこれです。
不労所得のタネ銭は、
①固定費の最適化、②本業の単価UP、③副業＋自動化の仕組み
この3つを2〜5年かけて積み上げれば、月20万円投資は十分に現実的。
最初から「不労」ではなく、最初の数年は**かなり“労”**です。
ただ、その労力を
- 固定費の削減
- 収入構造の改善
- 仕組み化・自動化
に投下できれば、あとから**「お金が勝手に働く時間」**が増えていきます。
やることはシンプルです。
- 固定費見直しのチェックリストを作る
- 現スキルでできる労働型副業を1つ決める
- 将来、自動化したい収益源（ブログ・アフィリなど）を1つ選ぶ
ここまで決めれば、「月＋5万円」のラインが見え、その先に月20万円投資がつながっていきます。
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